การรีไฟแนนซ์ คือการกู้ยืมสินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารที่เราเป็นหนี้ผ่อนชำระอยู่เดิม หรือจะทำเรื่องกู้เงินจากธนาคารใหม่มาโปะหนี้ธนาคารเดิมก็ได้
ส่วนใหญ่จะใช้กับการผ่อนบ้าน เพื่อให้ช่วยขยายระยะเวลาผ่อนที่เหลืออยู่ให้ยาวนานขึ้น จะได้ผ่อนค่างวดน้อยลง พูดง่ายๆ คือเป็นการ “ทำเรื่องกู้ใหม่อีกรอบ” เพื่อให้ได้ค่างวดและดอกเบี้ยที่ถูกลงนั่นเอง
วันนี้ ในบ้าน จะมาแนะนำ 10 ขั้นตอน Refinance ด้วยตัวเอง เพื่อความสะดวก ประหยัดเวลา เพื่อดอกเบี้ยที่ดีขึ้นหากว่าเรากำลังอยู่ในสถานการณ์ทางการณ์เงิน เพื่อยืดเวลาการกู้ และลดภาระค่าใช้จ่าย เราไปชมทั้ง 10 ขั้นตอนกันได้เลยครับ
ง่ายๆ Refinance ด้วยตัวเอง ประหยัด สะดวก ง่าย ทุกขั้นตอน..ไม่ยุ่งยาก อย่างที่คิด …เพื่อดอกเบี้ย ที่ดีขึ้น…
(โดยคุณ Archiekins)
อันนี้จากประสบการณ์ ตัวเองโดยตรง นะครับ อาจไม่ไม่เหมือนท่านใด แต่พยายามจะเล่า พอประมาณ
1. ใกล้ครบกำหนด 3 ปี ตามสัญญาแล้ว ดอกเบี้ยก็แพง
เกิดความคิดว่าเอาไงดี อยู่เฉยๆ ผ่อนๆ ไปเรื่อยๆ หรือ ลองติดต่อธ. เดิม เพื่อลดดอกเบี้ย หรือ refinance ดี
2. ท้ายสุด คิดว่าอยู่เฉยๆ ไม่ได้เสียแล้ว จริงๆ งานที่ทำ เริ่มซาๆ เริ่มศึกษา แล้ว ว่าเอาไงดี
ผมตัดสินใจ ทำพร้อมๆ กันคือ ติดต่อธ. ใหม่ ที่เรทดอกเบี้ย น่าสนใจ พร้อมกับ ติดต่อธ. เดิมเพื่อขอลดดอกเบี้ยปัจจุบัน
สรุป ธ.เดิม บอก ลดเต็มที่แล้ว ได้แค่ 3.8 ซึ่ง มันยังไม่เป็นที่น่าพอใจ ที่จะอยู่ที่เดิม เลย…ตัดสินใจไป ที่ …
3. ศึกษา โปรฯ ดอกเบี้ย ที่น่าสนใจสุดๆ ผมได้ที่…
ธ. เอ .. ได้ ลอยตัว ลบ MRR แล้วเหลือ 2.x % ฟรีประกันอัคคีภัย ฟรีประเมิน ..
ธ. บี .. ได้ ลอยตัวเหมือนกัน ลบ MRR แล้วเหลือ 3.x% ฟรีประเมิน จ่ายก่อน แล้วค่อยไปขอคืน
เงื่อนไข.. ส่วนตัว
– ไม่ทำ MRTA
– 3 ปี ขอปรับลดดอกเบี้ยได้ และRefinance ได้
4. ขั้นตอนเปรียบเทียบ ส่วนตัวคิดแบบนี้
– เอาตัวเลขหนี้คงเหลือใส่ตาราง คำนวณ ลดต้นลดดอก ของทั้งสามที่ คือ ที่เก่า ธ. เอ และ ธ. บี
– ลิสรายการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น ของ ผมจะมีแค่ ค่าจดจำนองใหม่ 1% เช่น ยอดกู้ 3.2 ล้าน ก็ 32,000 บาท
คิดแล้วคิดอีก ..เปรียบเทียบแล้ว ว่าผมต้องได้ 3.6 จากธ. เดิม ถึง จะอยู่ต่อ .. ในเมื่อ ธ. เก่า ลดไม่ได้ จึงไปต่อ…
5. เตรียมเอกสารยื่นกู้ กับ ธ. เอ
ที่เตรียมให้ ผมจัดเป็นชุดๆ อย่างเรียบร้อย
– สำเนาบัตรปชช
– สำเนาทะเบียนบ้าน
– สลิปเงินเดือน จัดไป ๖ เดือนเลย (สำเนา)
– statement ย้อนหลัง ๖ เดือน (ปริ้นจากเว็บ.. แล้วก็เอาปากกา highlight ให้ว่าก้อนไหน ที่เป็นเงินเดือน) หน้า book back ที่เงินเดือนเข้า
– สำเนาโฉนด
– สำเนา ทด ๑๓ (ซื้อขาย)
– สำเนา ทด ๑๕ (จำนอง)
– ใบเสร็จค่าผ่อนบ้านเดือนล่าสุด (สำเนา)
– ใบสมัครขอสินเชื่อ เค้าเอามาให้เซ็น พร้อมพวก ตรวจสอบเครดิตบูโร
6. ธ. ใหม่ ก็ตรวจสอบเอกสาร และพิจารณาอนุมัติ
ขั้นตอนนี้ ถ้าเราเตรียมเอกสารครบ ไม่มีปัญหา
จนท พิจารณาสินเชื่อ อาจมีโทรเช็คกับฝ่ายบุคคล ว่าเรามีตัวตนอยู่ในบริษัท จริงๆ ไหม
ประวัติใส กริ๊ง… ก็ได้ไปต่อ
7. เราโทรนัดกับธ.เก่า ว่าจะไถ่ถอน พร้อมจำนองใหม่ เมื่อไหร่ วันที่เท่าไหร่
ทางเจ้าหน้าที่จะแจ้งว่าเหลือยอดเท่าไหร่ จนถึงวันที่เราจะนัดไถ่ถอน … ตรวจสอบ และจัดตัวเลขให้เปะๆ นะครับ เช่น คอนเฟิมกันว่าจะนัดไถ่ถอน ที่กรมที่ดินเลย 5/ตค…เค้าก็จะคิดดอกเบี้ยจนถึงวันที่ นั้น… ดังนั้น เวลานัดแล้ว ต้องไปตามนัด ไม่เช่นนั้นดอกเบี้ย เปลี่ยน… วุ่นวายอีก
8. นัดกับธ. ใหม่ ว่าตกลงนัดไถ่ถอนวันไหน เค้าต้องเตรียมเช็คไป เท่าไหร่…
…..เช่น ยอดหนี้คงเหลือ 3,218,000 บาท แต่ยอดอนุมัติสินเชื่อเราแค่ 3,210,000- ธ. ใหม่ก็จะเตรียมไปเท่านั้น ส่งจ่าย ธ. เก่า แล้วยอดส่วนต่าง ผมก็เตรียมเช็คไป อีกใบ 8,000- ส่งจ่าย ธ. เก่า
รวมแล้ว ก็จะเท่ากับยอด ที่เจ้าหน้าที่ธ. เก่าบอก ตามข้อ ๗
9. นัดทำสัญญา
บางท่าน อาจสะดวกทำสัญญา วันที่ไปกรมที่ดิน.. เลยก็เป็นได้ ส่วนตัว ขอนัดทำสัญญา ก่อน หากมีข้อผิดพลาดของเอกสาร จะได้ให้เค้ากลับไปทำมาใหม่ เช่น เอ้..ดอกเบี้ย ไม่เห็นเป็นไปตาม ที่ตกลงกันไว้เลย หรือ เงื่อนไข ไม่ตรงกับที่ดีล กันไว้…. ผมนัดเซ็น ที่ศูนย์การค้า แห่งหนึ่ง เค้าเอามาให้เซ็น ผมได้คืน ๑ ฉบับ เค้าได้ไป ๑ ฉบับ
10. นัดเจอทั้งสามฝ่าย โทรคอนเฟิร์มว่าจะเจอกันที่ไหน/กี่โมง
– ผม ลูกหนี้ ธ. ใหม่
– ธ. เจ้าหนี้เก่า.. เอาโฉนดตัวจริงมามอบให้ กับ ธ. ใหม่ พร้อมให้เราเซ็นไถ่ถอน
– ธ. เจ้าหนี้ใหม่ … จดจำนองใหม่
ขั้นตอนมันจะเร็วๆ หน่อย จำไม่ได้ แต่ก็เสร็จตอนบ่ายโมง
พอดี outsource ของธ.ใหม่ และธ. เก่า เค้าเป็นเจ้าเดียวกัน เค้าเลย ทำคนเดียว… ไม่รู้จริงๆ เป็นหน้าที่ของ ธ.ใหม่ หรือ ธ.เก่า
– ให้เราเซ็นเอกสารไถ่ถอน
– ขอบัตรปชช และทะเบียนบ้านตัวจริงไป ขอบัตรคิว๒
– ขั้นตอนขอบัตรคิว๒ คุณ ต้องไปกดบัตรคิว๑ มาก่อนเหมือนที่กด ตามธนาคารนะ แล้วบัตรคิว๒ จะปล่อยให้ ต่อเมื่อคุณ ผ่านด่านตรวจเอกสาร และคุณ ถึงจะได้บัตรคิว๒ มา
– เจ้าหน้าที่เรียกเมื่อถึงคิว ก็ให้เราเซ็น ต่อหน้า และเปรียบเทียบลายเซ็นเมื่อครั่งก่อน กับครั้งนี้ ว่าเหมือนกันไหม เค้าให้ผมเซ็นใหม่ เพราะ ลายเซ็น เปลี่ยนไปนิดหน่อย …
-จากนั้น เค้าให้ไปจ่ายเงินฟ่อนๆ ค่าจดจำนอง แล้วเอาสำเนา มายื่นให้เค้า ….
– สลักหลังโฉนด… รอระดับหัวหน้าอนุมัติ
– พออนุมัติ แล้ว ก็จะได้โฉนดตัวจริง แล้วเราก็เอาไปให้ธ. ใหม่ อ่อ ก่อนให้ ถ่ายเอกสารเก็บไว้ด้วยนะครับ เอากี่ใบ ตามใจ เลย … ใบละ 8 บาท แนะ.. เลยเอาใบเดียว แล้วเอามาสแกนเก็บไว้ ดีกว่า ..
– จบ แยกย้าย.. กลับบ้านใคร บ้านมัน
สิ่งที่ได้กลับมา
– ทด๑๓ จำนอง ตัวจริง ฉบับ ของเรา (ทำขึ้น ๓ ฉบับ คือ ของเรา ของธ. ใหม่ และของที่ดิน) ของใคร ของมันเอาไป
– สำเนาโฉนด ที่สลักหลัง เป็นชื่อ ธ. ใหม่แล้ว ตัวจริงเค้าเอาไปสิ … เราได้แค่สำเนา …
– ใบเสร็จ ค่าจดจำนอง อันนี้ ผมจ่ายเอง ผมเลยได้ใบเสร็จ แต่ถ้าใครเลือกโปร ฟรีจดฯ ก็ไม่น่าได้ ใบเสร็จตัวจริงไปนะครับ เพราะคุณไม่ได้จ่าย นิน่า…
ที่มา : Archiekins .
